Hogyan lehet irányítani a saját pénzügyeit? Otthoni költségvetés kezdőknek

→ Rendezni szeretné a szekrényét? Letöltés ingyenes SZEKRÉNYTERVEZŐ!

A pénzügyi tárgy nem könnyű. Azt mondják, hogy az urak nem beszélnek a pénzről, és azt gondolom, hogy éppen azért, mert a pénz tabutéma, a tőkénk megtakarításának és szaporodásának tudatossága nagyon gyenge.

Egészen a közelmúltig ugyanez volt számomra a pénzügyek szempontjából. Amikor 17 éves koromban elkezdtem keresni az első pénzemet, kinyitottam az első bankszámlát, és emlékszem, hogy ez számomra a felnőttkor csúcsa volt. Ekkor nem működtek a fizetési kártyák és az ATM-ek, és a pénzt egyszerűen egy bankablaknál vették fel. Közelebb állva egy pénzintézethez és közvetlen kapcsolatban állva a bank alkalmazottaival, könnyebb volt felfedezni a pénzügyi terület ismereteit. Most mindent online végeznek. Felállítunk egy számlát, szerzünk szerződést és ennyi. És mégis, egy megbízható pénzügyi tanácsadóval való kapcsolatfelvétel aranyat ér, különösen most, amikor a saját vállalkozásomat vezetem.

A megtakarításhoz való hozzáállásom nagyon könnyed volt. Tizenéves voltam, és megszereztem az első fizetésemet, és időről időre pénzjutalmak is jártak az atlétikai teljesítményért plusz egy ösztöndíj. A szüleimmel éltem, semmilyen költségem nem merült fel a házzal vagy az étellel kapcsolatban. Magam fizettem az oktatásért, a ruhákért és a különféle örömökért, például az ünnepekért, a filmekért, a könyvekért. Ennek ellenére még mindig meg tudtam spórolni a jövedelmem nagy részét. De emlékszem, akkor még azt gondoltam, hogy még fiatal voltam, és nem kell pénzt spórolnom, csak élvezhetem az életemet. Nem valami olyanra gondoltam, mint egy pénzügyi párna, vagy arra, hogy pénzt takarítsak meg egy meghatározott célra. Szüleim is szabad kezet adtak nekem ebben az ügyben. Most természetesen azt gondolom, hogy nem volt teljesen jó, mert egyszerűen "túlevettem" a pénzt többé-kevésbé jelentős szeszélyekért.

Ma megpróbálom megtanítani a fiamnak a pénzmegtakarítás alapjait. Minden hónapban kap egy kis zsebpénzt apró kiadásokra - például fagylaltra, tekercsre az iskolai boltban, valamilyen csecsebecsére, és elmagyarázom neki, hogy az első napon elköltheti a pénzt, de meg is takaríthat egy meghatározott célra. Ennek hatása az, hogy gyakorlatilag abbahagyta a boltba való ugrást valami édes miatt. A gyermek megtanul lemondani olyan dolgokról, amelyek nem szükségesek valami konkrét dolog javára. Valahányszor konkrét megtakarítási célt tűz ki maga elé. Először robogó volt, aztán egy Lego készlet, és most napelemként gyűjti össze. Az ilyen vásárlás öröme hatalmas. További előny, hogy a gyermek tiszteletben tartja azokat a dolgokat, amelyeket maga vásárolt, és kezdi megérteni a pénz értékét.

Minél idősebb vagyok, annál jobban gondolkodom a jövőnkön is, pénzügyi is. Bizonytalan időket élünk, amikor a nyugdíjak nem lenyűgözőek, különösen az üzleti életből származó nyugdíjak, tehát ha nem vigyázok magamra, akkor senki más nem teszi meg helyettem. A nyugdíjazás elhalasztásának témája már egy ideje otthonban van. Jelenleg a férjemmel és egy közös megtakarítási számlánk van, amelybe bármilyen többlet pénzt befektetünk. Pénz, amit nélkülözhetünk a társaságban, de annak köszönhetően, hogy ez nem befektetés, szükség esetén felhasználhatjuk. Egyre gyakrabban gondolkodunk azon is, hogy egy kis pénzt (nem mindet, fontos számunkra a portfólió diverzifikálása) befektetési alapokba fektetni..

Az elején azonban úgy döntöttem, hogy elkezdek otthoni költségvetést vezetni. Az Excelben nem annyira profi, de egy normális költségleltár. Nem költöm többet, mint amennyit keresek, így mindig marad némi pénzügyi többlet, de rájövök, hogy a pénz egy része az ujjaimon keresztül folyik a szeszélyemhez kapcsolódó különféle kiadásokra - ruhák, lakhatási kiegészítők, kozmetikumok, étkezések stb. Megtudom, mennyi pénz folyik tanórán kívüli dolgokra.

Miért érdemes megtartani az otthoni költségvetést??

Először is, hogy válaszoljak a kérdésekre:

→ Mennyit költünk havonta?

→ Mennyi pénzünk maradt?

→ Hogyan kezelhetők jobban?

→ Hol találhat megtakarítást?

Miután leltárt készítettünk kiadásainkról, azonosíthatjuk azokat a gyenge pontokat, amelyek lehetővé teszik számunkra a megtakarítások növelését. Ezek a kis összegek megszorozva 12 hónappal rengeteg pénzt adnak. Egy meghatározott célra félretehetjük őket, megtakarítási számlára utalhatjuk vagy befektethetünk.

Mielőtt azonban elkezdenénk spórolni tűzzünk ki konkrét célokat. Ez lehet nyaralás, felújítás, lakásvásárlás, oktatási tanfolyam, autóvásárlás vagy nyugdíj. Ezután állítsuk be azt az összeget, amelyet havonta el akarunk rendelni a konkrét célunkhoz, és állítsunk be egy banki utasítást úgy, hogy egy adott összeg havonta kerüljön az alszámlánkra. Ennek köszönhetően a cél megvalósítása nem lesz olyan megterhelő számunkra, mint a számla egyszeri csökkentése esetén..

Annak ellenére, hogy a szüleim nem tanítottak különösebben pénzügyekre vagy megtakarításokra, egy fontos szabályt vezettek belém - kerülje mások pénzének elköltését. Nem vettem fel kölcsönt, és ma sem teszem. Soha nem volt folyószámlahitelem, és soha nem éltem más pénzéből. Hitelkártyával rendelkező barátaim történeteiből tudom, hogy az adósságtörlesztés mindig is nagyon fájdalmas volt számukra. A hitel megterheli a költségvetésünket, és bár megértem azokat a helyzeteket, amelyekben fontolóra kell venni annak felvételét (lakás, vállalkozásba történő befektetés), a hitel mindig sokba kerül, és nem is olcsó. Ezért egy ilyen döntést alaposan meg kell fontolni.

Hol lehet megtakarítást keresni?

→ Korábban írtam neked, hogy a fiam, annak az elképzelésnek köszönhetően, hogy vásárol valamit, amiről álmodozik, lemond az édességek és a különféle csecsebecsék vásárlásáról. Megtanulja tagadni magának a különféle szeszélyeket. Fejleszthetjük ezt a készséget is. A vásárlási motívum itt fontos szerepet játszik. Érdemes feltenni magának a kérdést, hogy az, amit meg akarunk vásárolni, bizonyára személyes vágyunk-e, és nem a jelenlegi trendek eredménye.. Nincs szükségem iPhone-ra, csak mert divatos kiegészítő, új laptop, ha a régi még mindig jól szolgál. Nincs szükségem újabb tornatermi ruhákra vagy sportcipőkre, mivel már két párom van. Az ilyen példák megsokszorozhatók, és bár szerintem érdemes időnként örömet szereznünk magunknak, hagyjuk, hogy az ésszerűség határain belül legyenek. Valójában nem kell sok ahhoz, hogy boldogok legyünk, és minél kevesebb van, annál jobban rájövünk rá.

Érdemes feltenni magának a kérdést, hogy az, amit meg akarunk vásárolni, bizonyára személyes vágyunk-e, és nem a jelenlegi trendek eredménye..

→ A gazdaságtérkép következő pontja a dolgok kijavítása. Ez a megközelítés nemcsak ökológiai, mert nem dobunk el különféle dolgokat, hanem gazdaságos is. Szerencsés vagyok, hogy a férjemnek van érzéke a barkácsolás rajongójához, és olyan ezermester, aki mindent meg tud oldani. Éppen ezért a keverőt, amelynek egyik része eltört, sok éven át javítottak és szolgálnak.

→ Egy másik szempont, amelyre érdemes figyelni, az kevesebb ételt vásárol, amelyet utána gyakran pazarolnak. Hasznos bevásárolni egy listával, és amikor nem vagyunk éhesek. Elkapom magam, hogy amikor éhes vagyok, meg akarom venni a bolt felét.

→ Az impulzív vásárlások elkerülése a megtakarítással kapcsolatos téma is. Nem járok eladásra, ha nincs konkrét vásárlási célom, leiratkozom az online áruházak hírleveléről, lemondtam a divatmagazinokról is, ennek köszönhetően évente néhány száz dollárt spóroltam. Ezek konkrét összegek.

→ Megtakaríthatunk a fix költségeken is az energia- és vízfogyasztás csökkentése. Energiatakarékos izzókat használok, lekapcsolom a villanyt, bekapcsolom a radiátorokat, amikor kilépek a házból, vagy kinyitom az ablakot, kikapcsolom a vizet, miközben fogmosok, stb. Nagyon sok ilyen trükk van, és ha leírjuk a kiadásainkat, akkor gyorsan észrevesszük a díjaink különbségét.

Mit tehetünk a felesleges pénzzel?

Elkölthetjük a pénzt, amelyet sikerül megtakarítani egy adott célra, vagy megpróbálhatjuk befektetni.

1. Időről időre érdemes megnézni a bankkal kötött szerződés feltételeit, ahol megtakarításaink vannak, hasonlítsa össze a jutalékok és díjak összegét más szervezetekkel. Kiderülhet, hogy egy idő után már nem olyan kedvezőek a feltételeink, mint a számla nyitásakor.

2. A betétek vagy megtakarítási számlák lehetővé teszik a pénzügyi többlet félretételét, ami nekünk fog működni. A betétek és megtakarítási számlák jelenlegi kamatlábai nem olyan kedvezőek, mint néhány évvel ezelőtt, de mindig biztonságos és biztos jövedelem.

3. A tőke megsokszorozásának másik lehetősége a befektetési alapok. Különböző típusú alapok léteznek, magasabb és alacsonyabb kockázatúak is. A részvényalapokat a legnagyobb kockázat jellemzi, ugyanakkor hosszú távon a legnagyobb nyereséget hozhatják. Nem szabad elfelejteni, hogy egy ilyen alap kiválasztásakor érdemes sokáig hagyni a pénzt működni. Vannak kötvényalapok (belföldi és külföldi) és készpénz alapok is. Az utóbbiak a legbiztonságosabbak. A befektetők egyetértenek abban, hogy a legjobb eredmény elérése érdekében érdemes kihasználni a különféle befektetési lehetőségeket. Minél nagyobb kockázatot vállalunk, annál nagyobb hozamot érhetünk el, de emlékeznünk kell arra is, hogy veszíthetünk. Ezért a pénz befektetésének eldöntésekor érdemes egy tapasztalt befektetési tanácsadóval konzultálni, aki tanácsokat ad és összeállít egy megfelelő programot céljaink és pénzügyi lehetőségeink szerint.. Ha bizonytalannak érezzük magunkat, kezdjük a kalandot kis összegű befektetéssel, és idővel tapasztalatok és ismeretek megszerzésével dönthetünk úgy, hogy növeljük.

Amikor megnéztem a kiadásaimat, két területre figyeltem fel, amelyek lehetővé teszik számomra a konkrét összegek megtakarítását. Az első az élelmiszerbolt, elsősorban a bioélelmiszerek. Nem akarok lemondani róla, mert az egészség a legfontosabb, de negyedévente egyszer online vásárolhatok, hogy pénzt takarítsak meg. A második terület a ruhavásárlás. Annak ellenére, hogy kevesebbet veszek, ezek jobb minőségű ruhák, így drágábbak. A minőségről sem mondok le, de a használt ruhaüzleteknek esélyt adhatok.

Minden bizonnyal érdemes alaposabban megvizsgálni a pénzügyeit. Ellenőrizze, mennyit költünk, mennyit spórolunk és mit tehetünk megtakarításunk megsokszorozásáért. Az oktatás a siker kulcsa. Különböző forrásokból kell információkat merítenünk. Itt olvashat róla hogyan kezdje kalandját befektetéssel, és ezen a linken többet megtudhat magukról a befektetési alapokról.

Ma szeretném megkérdezni, hogy vezetett-e már ilyen kiadási nyilvántartást? Mit kap a háztartás költségvetésének irányításából, hol keres megtakarítást és hogyan fekteti be saját pénzét?

A poszt partnere az NN Investment Partners TFI.