Életjáradék vagy fordított hitel?

Sokan pénzt takarítanak meg annak érdekében, hogy a jövőben nagyobb nyugdíjban részesülhessenek. Megtakarítás azonban nem mindig lehetséges - ez azt jelenti, hogy a jövőben alacsony pénzügyi haszonra van szükség? Nem feltétlenül. A megoldás lehet életjáradék vagy fordított jelzálogkölcsön. Lássuk, miben különböznek egymástól.

Mi a járadék?

A járadék az a juttatás, amelyet rendszeres időközönként fizetnek a kedvezményezettnek. Rendszerint ezt a fogalmat a munkaképtelenség vagy az egyik szülő elvesztése kapcsán használják. Kiderült azonban, hogy a rokkantsági nyugdíj egy járadékszerződés kapcsán fizetett ellátás is lehet. Ha az ingatlan tulajdonjogának átruházásáért cserébe a vevő vállalta, hogy életre szóló karbantartást biztosít az eladónak (életfogytig tartó szabadságvesztésre szóló szerződés), akkor eltérő megállapodás hiányában el kell fogadnia az eladót háztartási tagként, ellátni kell vele étellel, ruhával, szállással, könnyű áruval és üzemanyaggal, megfelelő segítséget kell nyújtania neki és betegségben ápolni, és saját költségén temetést biztosítani neki, a helyi szokásoknak megfelelően. Ha az életfogytig tartó szabadságvesztésre vonatkozó szerződésben az ingatlan vevője kötelezettséget vállalt arra, hogy azt az eladó javára felszámolja, amelynek használata az ingatlan egy részére, egy lakás vagy más személyi szolgalmi jogra korlátozódik, vagy hogy ismétlődő előnyöket hajtson végre pénzben vagy a fajra, használatra, személyi szolgalomra és a fajra megjelölt dolgokban. Az ismételt ellátásokhoz való jog az életfogytig tartó szabadságvesztéshez való jog részét képezi. Az életet az ingatlan eladóhoz közeli személy javára is kiköthetik (a Polgári Törvénykönyv 908. cikke)

Életjáradék ez egyfajta pénzbeli ellentételezés, amelyet egy adott ingatlan tulajdonjogának átruházásáért kapnak. Az ilyen juttatáshoz való jog megfelelő szerződés megkötésétől függ, amelynek feltétlenül közjegyzői okirat formájában kell megtörténnie..

A gyakorlatban a járadékszerződést leggyakrabban szülők és felnőtt gyermekeik kötik. Az egész életen át tartó ellátásért cserébe az idős emberek átadják vagyonuk tulajdonjogát egy adott személynek. Az életjáradék-szerződés azonban nem közvetlenül indokolja a kérdéses nyugdíjhoz való jogot. Ilyen előny csak akkor lehetséges, ha az ingatlan új tulajdonosa nem képes az eladó korábban ígért gondozását és fenntartását biztosítani.. Ha valamilyen oknál fogva olyan kapcsolatok merülnek fel a járadék és a kötelezett között, hogy a felek nem kötelezhetők arra, hogy közvetlen kapcsolatban maradjanak egymással, akkor a bíróság egyikük kérésére az életjáradékhoz való jog tartalmának hatálya alá tartozó jogok egy részét vagy egészét az ezek értékének megfelelő járadékra váltja fel. Ha a kötelezett az életfogytig tartó szabadságvesztés-szerződés alapján értékesítette a kapott vagyont, akkor a járadék kérheti az életfogytig tartó szabadságvesztés jogának e jog értékének megfelelő járadékká történő átalakítását (a Polgári Törvénykönyv 913. cikkének (1) és (914) bekezdése)

Az életjáradékhoz való jog akkor jelenik meg leggyakrabban, amikor konfliktusok és veszekedések vannak a járadék (ingatlan eladó) és az új (gondozásra kötelezett) tulajdonos között. Az is lehetséges, hogy az egyik fél szándékosan megnehezíti a másik életét, és nincs mód a jó kapcsolat biztosítására közöttük.

Az életen át tartó gondozás kötelezettségének rokkantsági nyugdíjvá történő átalakítására irányuló kérelmet bármelyik szerződő fél benyújthatja - mind köteles, mind jogosult segítségre..

Lásd még

  • Szociális Alap - mi ez, és ki tudja használni?
  • A törvényi és végrendeleti öröklés - miben különböznek egymástól?
  • Pénzeszközök elosztása a válás után a ZUS-ban - a legfontosabb információk
Érdemes emlékezni arra, hogy a białystoki fellebbviteli bíróság 2019. december 4-i I ACa 593/18. Sz. Ítéletével összhangban, abban az esetben, ha a kötelezett elmulasztja az életjáradékért járó ellátások teljesítését, az Art. A Polgári Törvénykönyv 913. és 914. §-a szerint a bíróságon megfelelő juttatásokat követelhet, valamint általános elvek alapján követelheti az életjáradék-szerződés teljesítésének elmulasztásából vagy nem megfelelő teljesítéséből eredő károk megtérítését, vagyis a Kbt. 471 et seq. a Ptk. Másrészt nyugdíjjogosultságok igényelhetők attól a jogerős ítélettől kezdve, amelyben az életfogytig tartó szabadságvesztéshez való jog járadékra változik. Az előző időszakra a kielégítetlen igények iránti igények kártérítési joggá alakulnak.

Mi a fordított jelzálog?

A jelzálogkölcsön fogalma egy adott ingatlan megterhelésének és a kért pénzösszeg megszerzésének szükségességével jár. Ez a meghatározás fordított jelzálog esetében is használható, bár ezt bizonyos módosításokkal meg kell tenni. A fordított jelzálogkölcsön-megállapodás értelmében a bank vállalja, hogy határozatlan időre biztosítja a hitelfelvevőt meghatározott összegű pénzeszközökkel, amelyek visszafizetésére a hitelfelvevő halála után kerül sor, és a hitelfelvevő vállalja, hogy biztosítékot nyújt ezen összeg visszafizetéséhez az esedékes kamatokkal és egyéb költségekkel együtt. A hitelfelvevő természetes személy lehet. aki az ingatlan tulajdonosa, vagy szövetkezeti tulajdonjoga van a helyiségekhez, vagy örök haszonélvezeti jog. A hitelfelvevő lehet az a természetes személy is, aki ingatlan tulajdonostulajdonos, vagy aki részesedésre jogosult a helyiségek szövetkezeti tulajdonjogában vagy az örök haszonélvezeti jogban (a fordított jelzálogkölcsönről szóló törvény 4. cikke)

A fordított jelzálog-szerződést általában idősek kötik. Célja pénzügyi támogatás megszerzése a biztonságért cserébe egy idős ember (hitelfelvevő) ingatlanjainak tulajdonjoga formájában. Fontos: az ilyen kölcsön visszafizetésére csak az ilyen kötelezettség alá tartozó fél halála után kerül sor.

A gyakorlatban a fordított jelzálog magában foglalja egy adott ingatlanra vonatkozó jogok átruházását (átruházását). Ily módon a bank ügyfele fokozatosan értékesíti ingatlanjait, cserébe havi összegeket kap a hitelezőtől. A hitelfelvevő ritkán szerzi meg vagyonának teljes összegét.

A fordított jelzáloghitelt általában hosszú időre, leggyakrabban 25–30 évre nyújtják, és kedvezményezettjei elsősorban nyugdíjasok és nyugdíjasok. A bank számára létrehozott jelzálog be van jegyezve az ingatlan föld- és jelzálog-nyilvántartásába - a hitelfelvevő továbbra is a tulajdonos marad, de a hitelezőnek joga van a kölcsön visszafizetését követelni még az anyagi juttatásban részesülő személy halála után is. A fordított jelzálog összegének meghatározásának alapja a piaci érték:

1) a hitelfelvevő tulajdonában lévő ingatlan, amelyre az adósnak örök haszonélvezeti joga van 

vagy

2) olyan helyiségek, amelyekre a kölcsönvevő szövetkezeti tulajdonjoggal rendelkezik

- amelyen a hitelfelvevő fedezetet képez a fordított jelzálogkölcsönhöz.

(A fordított jelzálogról szóló törvény 6. cikkének (1) bekezdése)

Járadék vagy fordított jelzálog?

A járadék vagy a fordított jelzálog között nem könnyű választani. Ebben a kérdésben sok minden függ egy idős ember helyzetétől, aki az egyik ilyen megoldás alkalmazása mellett dönt. Emlékeztetni kell arra, hogy a fenti megállapodások mindegyike kizárja egymást - más szavakkal, az idősebb csak a bemutatott megoldások közül választhat egyet.

A fordított jelzálog nagyszerű megoldás azoknak az embereknek, akik egyedülállók, vagy nincsenek kapcsolatban a szeretteikkel. Megfelelő megállapodás megkötése a bankkal elvileg nem eredményezi öröklést a hitelfelvevő hozzátartozói részéről - ha az örökösök úgy döntenek, hogy elfogadják az örökséget, ők felelnek a bank felé fennálló fennmaradó összegért. Ha senki nem fogadja el az örökséget, a bank átveszi a teljes ingatlant és elárverezi az így nyert összegből, kifizetve az elhunytak korábban kötött szerződéssel kapcsolatos tartozásait..

Életjáradék jó ötlet azok számára, akik számíthatnak közvetlen családjuk támogatására. Másrészt azonban emlékeztetni kell arra, hogy a járadékszerződés aláírása elsősorban a járadék gondozásának szükségességét jelenti, és nem a pénz kifizetését neki.. Az életjáradék csak bírósági eljárás útján szerezhető be, amelynek során be kell mutatni, hogy a kötelezett és a kedvezményezett közötti kapcsolat az életjáradék miatt helytelen. Amint láthatja, az ilyen típusú nyugdíjat leggyakrabban krízishelyzetekben hozzák létre, ami biztosan nem kényelmes egyik fél számára sem, aki vállalja ezt az elkötelezettséget (különösen ha idősről van szó).

A járadék és a fordított jelzálog közötti másik különbség a kifizetett ellátások időtartama. Az első esetben az idősebb haláláig kap pénzt, a másodikban pedig csak előre meghatározott ideig (pl. 25 év). Tehát fennáll annak a lehetősége, hogy a jogosult hosszabb ideig él, mint a bankkal kötött szerződés (ekkor az idősebb elveszíti az ingatlant és egy további bevételi forrást).

Fontos kérdés az ingatlan esetleges felújítása is - járadék esetén ezeket az új tulajdonos terheli, fordított jelzálog esetén - ellátásokra jogosult..

Összegzés

Mindkét életjáradék, valamint a fordított jelzálog egyfajta pénzügyi támogatás a nyugdíjas számára. Ilyen kiegészítő pénzbeli juttatás fejében az idősebb elvben elveszíti vagyonához fűződő jogát (járadék esetén - azonnal, kölcsön esetén - annak az ingatlannak az úgynevezett feltételes tulajdonosa, amelyre a bank a jelzálogot alapítja). A járadékot életre fizetik, míg a fordított jelzálogszerződés szerinti juttatásokat csak előre meghatározott időtartamra folyósítják. Javasoljuk: Túlóra vezetőknek és vezetőknek